소득이 낮거나 신용점수가 낮아서 일반 시중은행 대출 상품을 이용하기가 어려운 경우 정부지원 서민대출을 통해서 필요한 자금을 마련할 수 있습니다.
한가지 중요한것은 정부지원 서민대출도 연체금을 보유하고 있거나 신용도상 문제가 있는 경우에는 대출이 거절될 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
그럼 지금부터 정부지원 서민대출에 대해서 자세하게 연소득 조건이나 한도, 금리까지 알아보도록 하겠습니다.
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정부지원 서민대출 종류
정부에서 지원하는 서민대출 종류는 자금 용도별로 굉장히 많은데 그 중에서도 대표적인 햇살론15, 새희망홀씨, 햇살론 유스, 햇살론 카드를 알아보겠습니다.
햇살론15
- 최대한도 : 700만원
- 금리 : 15.9%
- 기간 : 5년 이내
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하
햇살론15는 정부에서 지원하는 대표적인 서민대출 상품으로 연소득 3,500만원 이하이신 분들이나 연소득이 4,500만원 이하면서 개인신용평가점수 하위 20%인 분들이 신청가능합니다.
원래 기존에는 대출한도가 700만원이였지만 최근에는 코로나 장기화로 인해서 최대 2,000만원까지 한시적으로 한도가 확대되어 운영됩니다.
대출이자는 15.9% 고정금리가 적용되며 대출기간에 따라서 1년 단위로 성실상환자로 판단되는 경우 최대 3%p 이자 감면 혜택을 받을 수 있습니다.
다만, 햇살론15는 현재 재직기간이 3개월 이상이거나 사업영위사실을 증명할 수 있어야하며 기존에 햇살론17을 이용중인분들의 경우 대환 신청하실 수 있습니다.
새희망홀씨
- 최대한도 : 3,000만원
- 이자 : 10.5% 내외
- 기간 : 7년 이내
- 대출자격 : 연소득 3,500만원 이하
햇살론15와 자격조건은 비슷하게 적용되며 취급은행별로 자격조건이나 한도, 금리가 조금씩 다르게 적용될 수 있으니 실제 상담은 취급은행을 통해서 상담받아보시길 바랍니다.
#취급은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주
최대 3,000만원까지 소득이나 신용점수에 따라서 차등적용될 수 있고 대출이자는 최대 10.5%까지 은행별로 다르게 적용될 수 있습니다.
상환방법은 원금균등 분할상환으로 대출이 실행되고 익월부터 원금과 이자를 상환하시면 됩니다.
시중은행에서 대출을 진행하긴 하지만 소득이 적거나 신용점수가 낮은분들을 위한 정부지원 서민대출 상품이기 때문에 별도 심사기준이 적용되니 참고하시길 바랍니다.
햇살론 카드
- 보증한도 : 월 200만원
- 카드 발급 조건 : 연 가처분소득 600만원 이상
햇살론 카드는 소득이 낮거나 저신용자분들의 소비활동을 조금 더 원활하게 할 수 있도록 도와주는 정부지원 서민대출 상품입니다.
저신용자분들은 아무래도 신용카드 발급이 어렵다보니 할부 이용이 어렵다는점이 소비활동을 어렵게하는 요소 중 하나입니다.
그래서 정부에서 카드사와 협약하여 일정소득 기준을 만족하는 분들을 대상으로 신용카드 발급을 월 보증 200만원까지 지원하고 있습니다.
햇살론 카드를 발급 받기 위해서는 필수교육 이수를 해야한다는 점 참고하시길 바라며 협약 카드사를 확인하시고 고객센터를 통해 문의해보시길 바랍니다.
#햇살론 카드 협약 카드사 : 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드
햇살론 유스 (대학생, 청년)
- 한도 : 1,200만원
- 금리 : 3.5%(고정금리)
- 기간 : 거치기간 포함 최대 15년 (거치기간 최대 8년)
- 대출자격 : 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
햇살론 유스는 사회초년생이나 취업준비생을 위해서 학업이나 취업준비에 집중할 수 있도록 자금을 지원하는 서민대출 중 한가지입니다.
만 19세 이상 만 34세 이하로 나이제한이 있으며 사회초년생의 경우 연소득 3,500만원 이하 또는 중소기업에 1년 이하 재직중인분들을 대상으로 합니다.
대출한도는 600만원씩 2번 신청하여 최대 1,200만원까지 대출이 가능하고 금리는 3.5% 고정 금리가 적용됩니다.
가장 큰 장점이라고 한다면 거치기간을 설정할 수 있기 때문에 지금 당장 원금을 상환하지 않고 나중에 소득이 발생하는 시점에서 대출금 상환을 진행할 수 있습니다.
소득없는 저신용자도 대출 가능한 금융권 상품
정부지원 서민대출 상품 이외에도 직업이나 소득에 상관없이 대출이 가능한 대출 상품이나 저신용자분들도 충분히 신청이 가능한 상품 몇가지 소개해드려보도록 하겠습니다.
통신등급 대출 농협 올원 비상금대출
- 한도 : 최대 300만원
- 이자 : 최저 연 5.96%~
- 기간 : 3년 이내
- 대출자격 : 통신 3사 이용 고객
농협 올원 비상금대출은 통신등급을 활용하여 대출 심사를 진행하기 때문에 평소에 저신용자분들이라고 하더라도 통신 3사를 꾸준하게 이용중이라면 충분히 대출 신청이 가능합니다.
다만 통신 3사(SKT, KT, LG U+)를 반드시 이용해야하며 알뜰폰이나 기타 통신사를 이용하는 경우 대출 신청이 불가능하거나 당행 중금리모형으로 자동심사가 진행될 수 있습니다.
한도는 최대 300만원까지 가능하고 최저 연 5.96% 이자를 통신등급에 따라서 차등 적용될 수 있다는 점 참고하시길 바랍니다.
일반적인 비상금대출과는 다르게 원리금균등 분할상환으로 대출이 진행되며 최대 3년까지 기간을 설정하여 매월 원금과 이자를 상환하는 상품입니다.
농협 비상금대출은 신용점수가 필요없다고? – 자격조건, 한도, 이자 [클릭]
통신등급 대출 우리은행 우리 비상금대출
- 한도 : 최대 300만원
- 이자 : 최저 연 7.57%~
- 기간 : 1년
- 대출자격 : 통신 3사 이용 고객 중 CB 1-6구간 고객
우리은행 우리 비상금대출은 올원 비상금대출과 동일하게 통신등급을 활용하는 대표적인 비상금대출 상품이지만 농협 상품에 비해서 자격조건이 까다로운편입니다.
일반 신용점수도 최소 6등급 이내로 들어와야지만 통신등급 대출을 이용할 수 있고 이자도 최저 연 7.57%로 다소 높은 이자를 적용받을 수 있습니다.
대출 기간은 1년으로 설정되며 만기일시상환이기 때문에 매월 이자만을 납부하시다가 만기일에 일시상환하시면 되겠습니다.
중도상환 수수료가 없기 때문에 중간중간 여유자금이 생긴다면 사용한 원금을 상환하시는것도 이자를 줄일 수 있는 방법입니다.
우리은행 비상금대출 조건 및 신청방법(위비뱅크) [클릭]
롯데캐피탈 신용카드 소지자 대출 엘론
- 한도 : 300만원 ~ 6,000만원
- 이자 : 최저 연 6.8%~
- 기간 : 1 ~ 10년
- 대출자격 : 신용카드 사용실적이 있는 고객
기간에 상관없이 신용카드 사용실적이 있는 고객이라면 롯데캐피탈 엘론 대출을 이용할 수 있습니다. 다만 이용기간이나 이용금액에 따라서 한도가 적용된다는 점 참고하시길 바랍니다.
최대한도는 6,000만원이지만 본인 명의 부동산을 보유하고 있는 경우에만 가능하고 일반적인 최대 한도는 3,000만원 정도라고 생각하시면 되겠습니다.
이자는 최저 연 6.8%가 적용되고 기간은 금액에 따라 1년부터 최대 10년까지 설정하여 이용할 수 있습니다.
대출 상환 방법은 원리금균등 분할상환이기 때문에 대출이 실행되고 익월부터 매월 원금과 이자를 계산하여 상환하시면 되겠습니다.
신용카드 소지자 대출 종류, 자격조건, 한도, 이자 정리 [클릭]
추정소득 대출 수협 헤이플러스대출
- 한도 : 최대 3,000만원
- 이자 : 최저 연 5.55%~
- 기간 : 최대 5년
- 대출자격 : 추정소득 산정이 가능한 고객
수협 헤이플러스대출은 모르고 계시는 분들이 대부분일꺼라고 생각합니다.
헤이플러스대출은 근로소득자이거나 추정소득 산정이 가능하신분들이 이용할 수 있는 대출 상품으로 소득이 없는 분들의 경우 신용카드를 6개월 이상 보유하고 결제대금 이력이 꾸준하게 발생하는 경우 대출 신청이 가능합니다.
대출한도는 최대 3,000만원까지 할 수 있으며 소득이나 추정소득에 따라서 차등 적용되고 최저 연 5.55% 이자가 적용됩니다.
원리금균등 분할상환으로 대출기간 최대 5년까지 설정하여 이용할 수 있으며 금리변동 주기에 따라서 월상환하시는 금액이 조금씩 차이가 있을 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
무직자 6등급 대출 사이다뱅크 비상금대출
- 한도 : 최대 500만원
- 이자 : 최저 연 5%~
- 기간 : 1-3년
- 대출자격 : 만 19세 이상 내국인 중 신용점수 350점 이상
무직자도 대출 신청이 가능하다고 알려져 있는 사이다뱅크 비상금대출은 직업이나 소득에 상관없이 신용점수 350점 이상이라면 누구나 신청 할 수 있습니다.
다만, 현재 연체금을 보유하고 있거나 신용정보원에 연체이력이 남아있는 경우라면 대출 신청이 거절 될 수 있으니 유의하시길 바랍니다.
최대 500만원까지 대출 신청이 가능하기 때문에 무직자뿐만 아니라 넉넉한 한도가 필요한 직장인분들도 자주 이용하는 상품이 바로 사이다뱅크 비상금대출입니다.
가장 큰 메리트라고 한다면 2금융권 저축은행 상품임에도 불구하고 최저 연 이자가 5%대로 저렴하게 이용할 수 있습니다.
SBI저축은행 사이다뱅크 대출 정리(비상금대출, 신용대출, 마이너스통장) [클릭]
저신용자 7등급 대출 키위뱅크 비상금대출
- 한도 : 최대 300만원
- 이자 : 최저 연 8.9%~
- 기간 : 1년 (연장 시 최대 5년)
- 대출자격 : 개인신용평점 475점 이상 고객 (KCB기준)
키위뱅크는 KB저축은행에서 출시한 금융앱으로 중금리 대출 상품을 위주로 고객들에게 서비스하고 있습니다.
최대 300만원까지 대출 신청이 가능하고 대출이자는 최저 연 8.9%부터 최대 19.4%가 신용점수에 따라서 차등 적용될 수 있습니다.
대출기간은 최초 1년으로 만기 이전에 매년 연장하여 최대 5년까지 이용할 수 있고 만기일시상환으로 매월 이자만 납부하시면 되는 키위뱅크 비상금대출입니다.
자격조건이 까다롭지 않은 저축은행 상품이기 때문에 저신용자분들이나 무직자분들도 충분히 대출 승인을 기대해볼 수 있습니다.
키위뱅크 비상금대출 후기, 조건, 금리 총정리 [클릭]
정부지원 서민대출 글 마무리
정부지원 대출상품들은 아무래도 연소득 제한이 있다보니 일반적인 직장인분들이나 소득이 발생하는 분들의 경우 이용할 수 없습니다.
정말로 연소득이 낮고 신용점수 관리가 안된 저신용자분들이 이용할 수 있으며 대출 진행 후 성실상환까지 하신다면 신용도 관리에도 긍정적인 영향을 줄수있으니 잘 이용해보시길 바랍니다.
정부지원 서민대출 이외에도 다양한 대출 정보를 아래에서 공유해드리고 있으니 필요한 부분이 있다면 참고해보시길 바랍니다.
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그럼 이상 정부지원 서민대출 포스팅을 마치겠습니다.
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