이 글을 클릭했다면 현재 신용불량자일 가능성이 굉장히 높겠죠? 그래서 오늘은 신용불량자 대출 방법이 있는지 알아보고 방법이 있다면 자격조건이나 금리, 한도에 대해서 자세하게 알아보는 시간을 가져보도록 하겠습니다.
또한 실제로 신불자 대출을 진행했던 분들의 후기를 공유해드리면서 신용불량자 대출은 어떤 어려움이 있고 어떤것들을 유의해야하는지 짚어보도록 하겠습니다.
그럼 지금부터 신용불량자 대출에 대해서 알아보겠습니다.
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신용불량자 대출 방법 있을까?
현실적으로 신용불량자 대출은 쉽지 않은것이 사실입니다. 하지만 그렇다고해서 아예 방법이 없는것은 아니기 때문에 너무 걱정하지 마시길 바랍니다.
신용불량자인 경우에 가장 먼저해야하는것은 본인의 신용상태를 회복하기 위한 노력입니다. 먼저 신용회복위원회를 통해서 상담을 받고 신용 회복을 위해서는 어떤것들을 해야하는지 파악해보시길 바랍니다.
신용불량자 대출의 경우 개인 신용으로 진행하기에는 제한된 부분이 많기 때문에 담보대출쪽으로 알아보시는것이 좋지만 이마저도 1금융권에서는 어려움이 있을 수 있어서 2금융권이나 대부업쪽으로 살펴봐야합니다.
신용불량자 대출 종류
1. 담보대출
신용불량자 대출을 받기 위한 방법을 생각해보면 가장 먼저 떠오르는것이 담보대출이 아닐까 생각됩니다.
담보대출은 자동차 담보대출이나 부동산 담보대출이 가장 대표적인데 실제로 이런 담보대출은 신용 상태 확인을 안할꺼라고 생각하지만 1,2금융권에서 담보대출을 진행하게되는 경우 어느 정도 신용상태를 확인하기 때문에 현재 본인이 신용불량자라면 현실적으로 어려울 수 있습니다.
그렇기 때문에 대부금융업체를 이용해서 담보대출을 진행하게 되는데 개인적으로 추천드리는 방법은 아닙니다.
금리도 금리지만 진행하는 대부업체가 믿을만한 업체인지 확인하기도 어려울뿐더러 혹시 모를 사채나 개인돈인 경우도 있기 때문에 지양하는것이 좋습니다.
하지만 정말 급하게 자금 융통이 필요한 경우라면 정확하게 그 대부업체가 정식으로 등록된 업체인지 등록대부업체 통합 시스템을 통해서 확인을 해보신 뒤 신중하게 진행하시는걸 권해드리겠습니다.
위에서도 말씀드렸다시피 어느 정도 금리는 감수해야하는 부분이며 담보대출을 진행한 뒤 대출금을 연체하는 일이 발생되는 담보에 대해서 소유권을 박탈당할 수 있으니 유의하시길 바랍니다.
2. IT전당포 소액담보 대출
최근 인터넷이 발달하면서 과거 전당포 시스템에서 인터넷이나 비대면을 통해서 귀금속이나 명품가방, 시계 등을 담보로 맡기고 소액대출을 진행하는 업체도 생겨났습니다.
과거에는 위에서 말씀드린 물품들이 주를 이뤘다며 최근 IT전당포 대출의 저당물품은 대표적으로 스마트폰, 노트북, 태블릿PC 등 각종 IT기기가 주를 이루고 있습니다.
당연한 이야기겠지만 담보를 잡는 물품의 금액에 따라서 한도가 달라지며 비싼 물품일수록 한도가 높게 책정될 수 있습니다.
가장 중요한것은 그 업체가 믿을만한 대부업체인지 확인하는것이 가장 먼저 진행되어야하며 정식으로 등록된 업체가 아니라면 법정최고금리를 넘는 불법금리가 적용될 수 있기 때문에 조심해야합니다.
IT전당포 대출을 이용하기에 앞서 그 업체가 한국대부금융협회 정식대부업체에 등록된 업체인지 반드시 확인해보시고 진행하시길 바랍니다.
또한 계약을 진행할때 계약서는 반드시 자필로 작성 후 철저하게 원본이나 사본을 보관해두어서 나중에 문제가 발생했을 때를 대비하시는것이 좋습니다.
정확한 취급 물품으로는 전자기기(스마트폰, 카메라, 노트북, 테블릿, TV 등), 귀금속(금반지, 다이아, 손목시계), 명품(가방, 시계, 주얼리, 구두 등)이 있습니다.
대출한도는 저당제품에 대해서 보통 도매 8-90% 금액 수준으로 대출이 진행되며 저당물품의 상태에 따라서 조금씩 차이가 있을 수 있습니다.
한도나 금리는 업체마다 조금씩 차이가 있으니 진행을 원하신다면 상담을 통해서 자세하게 알아보시길 바랍니다.
3. P2P대출
P2P대출은 쉽게 생각해서 개인과 개인의 금융거래라고 생각하시면 됩니다. 2000년대 들어서 생겨난 플랫폼으로 최근들어서 늘어나고 있으며 관련된 플랫폼이 늘어나고 있는 상황입니다.
하지만 아직까지 100퍼센트 신뢰할 수 있는 방법이라고 장담할 수는 없기 때문에 본인이 신중하게 결정을 해야하며 대출 선택의 결과는 어떠한 일이 발생하던지간에 본인의 책임이라는 점 다시 한번 말씀드리겠습니다.
P2P대출도 신용대출과 담보대출 개념으로 진행되고 있는데 이중에서도 신용대출의 경우 1금융권보다 대출 자격조건이 까다롭지 않아서 많은분들이 쉽게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
대출을 신청하기에 앞서서 가장 중요한것은 한도와 더불어서 금리가 아닐까 생각됩니다. P2P대출의 경우 평균적으로 최저 금리는 낮다고볼 수 없지만 1금융권 이용이 제한된 분들에게는 2금융권, 대부업, 저축은행 등을 이용하는것보다 합리적인 금리라고 할 수 있습니다.
P2P대출에 대해서 조금 더 자세하게 궁금하시다면 벨류챔피언이라는 사이트를 참고해서 정보를 얻어보시길 바랍니다.
4. 신용회복위원회 개인회생
현실적으로 신용불량자로 구분된 경우라면 1금융권, 2금융권, 대부업 등 그 어디에서도 대출을 받는것은 쉽지 않습니다.
그렇기 때문에 최후의 방법으로 신용회복위원회를 활용해볼 수 있는데 이는 개인회생 절차를 받는것이기 때문에 조건도 까다로울뿐더러 쉽지 않습니다.
하지만 현재 부채 상황이 많이 안좋다면 한번쯤은 고민해 볼 필요가 있으며 신용회복위원회(1600-5500)를 통해서 상담받아보시는걸 권해드리겠습니다.
개인회생 절차를 받아서 성실상환자로 분류된다면 그때는 이제 이용할 수 있는 대출상품들이 조금씩 생길 수 있고 여유가 생길 수 있습니다.
신불자대출 후기
처음에는 급한돈을 마련하기 위해서 여기저기 많이 알아봤지만 정말로 신용불량자 대출을 쉽게 진행할 수 있는곳은 찾을 수 없었습니다.
그러다가 지푸라기라도 잡는 심정으로 포털 N사 신불자 500 대출, 신불자 300 대출 이런 유형의 글들을 보고 연락을 해봤지만 역시나 개인돈이나 사채 수준의 상품이였습니다.
아무리 급하게 목돈이 필요하다고 하더라도 개인돈이나 사채를 이용하는것은 두려웠기 때문에 정신을 차리고 신용불량자 대출을 조금 더 알아보기 시작했습니다.
가장 먼저 했던것은 신용회복위원회를 통해서 상담을 받는것이였습니다. 개인이 할 수 있는것은 그때 당시에는 없었기 때문에 최후의 방법이라고 생각했으며 마지막이라는 생각을 했었습니다.
그래도 다행히 신용회복위원회에서 제시하는 방법을 통해서 신용도를 점차 회복했고 나중에는 신용불량자에서 벗어날 수 있었습니다.
신불자를 벗어나기 위해서는 직업을 가지고 꾸준한 수입이 생기는것이 가장 좋은 방법이라고 하더라구요.
그래서 저는 무직자신분에서 급하게 직장을 구해 열심히 일을했고 그 결과 꾸준하게 연체금을 납부하고 신용도를 회복하기 시작했습니다.
그렇기 신용도를 회복하니 일반적인 신용대출 상품의 한도가 조금씩 생기기 시작했고 대출승인까지 받아볼 수 있었습니다.
물론 이 글을 읽고 계시는분들의 경우 지금 당장 급하게 돈이 필요해서 알아보는거라고 생각하지만 신용불량 상태에서는 그 어떤것도 쉽지않다는 점 반드시 유의하셔야합니다.
절대 개인돈이나 사채를 이용하면 안되고 해결방법을 최대한 찾아보시고 이상적인 해결방법을 선택하는것이 중요하다고 말씀드리고 싶습니다.
저신용자 대출 상품
대부업체는 신불자가 이용할 수 있을까?
대부업체의 경우 1,2금융권에 비해서 자격조건이 까다롭지 않은것은 사실이지만 그렇다고해서 상환능력이 아예 없는 신불자에게 무작정 대출을 해주지 않습니다.
그렇기 때문에 대부업체에서도 최소한의 직업이나 소득을 확인하고 상환능력이 충분하다라고 판단되는 경우 대출을 진행해줍니다.
물론 신용불량자면서 꾸준한 소득이 있는 분들의 경우 일반 은행에서는 대출이 안되지만 대부업체에서는 대출이 가능할 수 있습니다.
그 이유는 아무래도 상환능력이 있다고 판단했기 때문입니다. 하지만 신용불량자 중에서도 통장이 압류되거나 하는 경우에는 대출이 불가능할 수 있습니다.
마지막으로 가장 중요한 대부업체를 이용하실때는 반드시 한국대부금융협회나 금융감독원 홈페이지를 통해서 정식으로 등록하여 운영되는 곳인지 확인을 해보시길 바랍니다.
이 글을 마치며,
최근 어려워진 경제상황 때문인지 실직하시는 분들도 늘어나고 갑작스러운 해고 상황에 평소 상환하고 있었던 대출을 연체하고 통신비마저 연체되면서 신용불량자가 되는분들이 종종 생기면서 신용불량자 대출 수요가 늘어나고 있는게 아닌지 생각됩니다.
이럴때일수록 정신차리고 일자리를 빠른 시일내에 구하시거나 이상적인 해결방안을 찾아보시는것이 가장 중요합니다.
급하다고 개인돈이나 사채를 알아보시는 경우 나중에 더 큰 가계부채로 다가올 수 있고 상황은 오히려 더 안좋아질 수 있습니다.
대출을 신청하기전에는 반드시 상환계획을 철저하게 세우고 그에 맞는 합리적은 대출신청을 하시는것을 권해드리겠습니다.
무엇보다 중요한것은 직업을 가지고 꾸준한 월급을 통해서 현재 신용도를 회복하고 안정적인 신용도 상태를 만드는것이 중요하다는것을 알고계셔야합니다.
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