개인회생대출 상품 어떤 것들이 있을까?

개인회생대출 상품 종류는 어떤 것들이 있을까요? 개인회생 절차를 밟으신 분들의 경우 대부분 금융 거래 제한이 있기 때문에 필요한 자금을 마련하는 것도 쉽지 않습니다.

개인회생대출 상품은 보통 1,2금융권에서는 찾기 어려우며 대부업쪽에서 성실상환자를 대상으로 대출을 해주거나 신용회복위원회 성실상환자 대출이 있습니다.

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개인회생대출 상품

개인회생이란?

개인회생은 2004년부터 시행된 정부에서 법률적으로 기준을 마련하여 개인의 채무를 면제해주는 제도를 말합니다.

개인회생제도는 재정적으로 어려움이 있고 개인 채무자가 꾸준한 수입을 얻을 수 있는 가능성이 있거나 현재 꾸준한 수입이 있는 경우 채권자와의 이해관계를 법률적으로 조정하고 채무자, 채권자 모두 합리적인 결과를 낼 수 있도록 중재합니다.

개인회생은 개인 채무자의 채무를 100% 면제해주는 것이 아니라 꾸준한 수입이 있는 분들을 대상으로 3-5년간 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무의 면제를 받을 수 있는 절차를 말합니다.

개인회생대출 상품 종류 3가지

개인회생대출 상품은 보통 저축은행이나 대부업체 쪽으로 알아보는 것이 좋으며 정부에서 지원하는 개인회생자 대출은 신용회복위원회 성실상환자 소액대출 상품이 있습니다.

신용회복위원회 성실상환자 소액대출

신용회복위원회 개인채무조정 또는 법원에서 개인회생 제도를 통해서 현재 성실하게 상환을 이어가고 계시는 분들을 대상으로하는 성실상환자 소액대출입니다.

신용회복위원회에서 채무조정을 받고 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 법원에서 개인회생을 받은 경우 12개월 이상 성실하게 상환하고 계시는 경우 대출 신청이 가능합니다.

자금 용도는 생활안정자금, 학자금, 고금리 대출 상환자금, 시설개선자금, 운영자금인 경우에 대출을 받으실 수 있습니다.

대출 한도는 학자금의 경우 최대 1,000만원 이외 자금 용도인 경우에는 최대 1,500만원까지 대출 신청이 가능합니다.

최대 5년 이내로 원리금 균등분할 방식으로 대출이 진행되고 대출이자는 최대 4% 이내로 적용된다는 점 참고하시길 바랍니다.

대출 신청 방법으로는 전국 서민금융통합지원센터를 방문하여 신청이 가능하며 사전에 홈페이지를 통해서 상담 및 방문 예약을 진행하실 수 있습니다.

든든론 대부업체 개인회생개시결정자 대출

든든론 대부업체에서는 개인회생자를 위한 대출 상품을 다양하게 판매하고 있습니다.

그 중에서도 개인회생개시결정자 대출은 법원에서 개인회생 개시 결정이 떨어진 분들을 대상으로 총 변제일자가 3년 이내면서 1회 이상 변제금을 납부하신 분들을 대상으로 합니다.

대출 한도는 최소 100만원부터 최대 2,000만원까지 신청 할 수 있고 최대 5년까지 상환 기간을 설정해서 이용 하실 수 있습니다.

상환방법은 매월 원금과 이자를 상환하는 원리금 균등 상환과 이자만 납부하시다 만기일에 원금을 한번에 상환하는 만기일시상환 중 선택해서 대출 신청이 가능합니다.

대출 금리는 연 20% 이내로 결정되며 취급 수수료와 중도상환 수수료가 발생하지 않아서 언제든지 원금을 자유롭게 상환하실 수 있습니다.

동양저축은행 신용회복자 대출

동양저축은행 신용회복자 대출은 소득증빙이 가능한 직장인 중에서 개인회생이나 신용회복 중인 분들을 대상으로 대출을 판매하고 있습니다.

대출을 받기 위해서는 미납회차가 없어야하며 10회차 이상 변제금을 납부한 이력이 있는 경우에만 대출 신청이 가능합니다.

대출 한도는 최대 5,000만원까지 가능하고 대출 기간은 최대 5년까지 설정하여 매월 원금과 이자를 상환하는 원리금균등 분할상환으로 이용이 가능합니다.

개인회생 절차를 자세하게 살펴보자

법원을 통해서 개인회생을 진행하는 절차에 대해서 자세하게 살펴보기 전에 아래 이미지를 확인하시면 조금 더 직관적으로 확인이 가능합니다.

개인회생절차
출처 : 대한민국법원 홈페이지

가장 먼저 본인이 거주하고 있는 지역 관할 법원에 개인회생 신청서를 접수하게 되면 심사가 진행되고 자격 조건이 된다면 개인회생 절차가 진행됩니다.

개인회생위원이 배정되고 보전처분, 중지명령 및 포괄적 금지명령이 진행되면서 금융거래에 제한이 순차적으로 진행될 수 있습니다.

이후 개시 결정이 되고 신청일을 기준으로 1개월 이내에 절차가 마무리됩니다.

변제금액과 면제금액을 확인하고 채권자가 개시 결정일로부터 2개월 이내로 이의 신청을 할 수 있습니다.

이후 모든 조정이 끝나면 변제계획인가 과정이 진행되고 여기서 인가 명령이 떨어지면 신용불량 등록이 해제되고 성실하게 상환하시면 되겠습니다.

이후 변제를 성실하게 하지 않으면 개인회생 절차가 폐지되고 연체 정보 재등록이 됩니다.

성실하게 3년 또는 5년 간 변제 금액을 상환하게 되면 면제 금액이 면책되고 개인회생 절차가 마무리됩니다.

개인회생? 개인파산? 다른점

위에서 설명드렸다시피 개인회생은 일정 금액을 면제하고 나머지 변제 금액을 3년 또는 5년간 성실하게 상환하는 것을 말합니다.

반면에 개인파산의 경우 채무를 감당할 수 없고, 해당 채무를 앞으로도 갚을 능력이 없을 때 법원은 이러한 사정을 이해하고 강제로 채무 면책 결정을 해주게 됩니다.

이때 숨겨놓은 재산이 있는지, 별도의 수입원이 있는지를 판단하여 파산 선고를 결정 하게 되는데 개인파산제도는 개인에게 갱생의 기회를 준다는데 가장 큰 의미가 있습니다.

개인회생 하면 안되는 이유

개인회생은 무조건적으로 채무자에게 유리한 제도로 개인회생 결정이 나게 되면 이자없이 채무 관리가 가능하고 독촉 및 압류, 가압류 해제가 가능합니다.

그럼에도 개인회생을 하면 안되는 이유는 뭘까요?

먼저, 개인회생 절차가 진행되면 월 수입에 대해서 최저 생계비를 제외하고는 모두 변제해야하는데 최저생계비는 중위소득 60%로 1인 가구 약 120만원, 2인 가구 약 270만원, 3인 가구 약 280만원, 4인 가구 약 320만원입니다.

예를들어 혼자사는 사람이 개인회생 절차를 진행하고 월급을 300만원을 받는다고 했을때 120만원을 제외한 180만원 변제금으로 납부를 해야합니다.

개인회생 변제 기간은 짧게는 3년 길게는 5년까지 지속되기 때문에 신중한 결정을 해야합니다.

일반적으로 개인회생은 소득이 적으신 분들이 주로 이용하게 되며, 소득이 높은 경우에는 불리한 제도입니다.

200만원을 벌던 500만원을 벌던 최저생계비를 제외하고는 모두 변제금으로 납부해야하기 때문입니다.

그렇기 때문에 소득이 높은 경우에는 채권자와의 원만한 합의를 통해서 상환을 하는 것이 가장 현명한 방법이라고 할 수 있습니다.

글 마무리

오늘은 개인회생대출 상품은 어떤 것들이 있는지 알아보고 개인회생에 대해서도 자세하게 살펴봤습니다.

많은 분들이 개인회생이 채무를 해결해주는 마법이라고 생각하는 경우가 많은데 개인회생은 삶의 질을 떨어트릴 수 있다는 점 유의하시길 바랍니다.

개인회생 보다는 채권자와의 원만한 합의를 하여 채무를 해결하는 것이 가장 중요하며, 그 전에 대출이나 돈을 빌리는 행위는 신중하게 해야한다는 점 꼭 숙지하셨으면 좋겠습니다.

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