농협 사업자대출 자격조건은 어떻게 되고 대출한도와 다른 은행에서도 사업자 대출을 받을 수 있는곳에 대해서 다양한 정보를 공유해드리도록 하겠습니다.
코로나가 끝났지만 아직까지도 매출을 회복하지 못하고 생활비나 사업장 운영자금 조달이 필요한 사업자분들께서는 아래 내용들을 통해서 많은 도움이 되시기를 간절히 바랍니다.
Table of Contents
- 농협 사업자대출 종류 어떤것들이 있나?
- 다른 은행 사업자대출 종류는 어떤게 있을까?
- 신규사업자나 소득이 없는 사업자의 경우라면?
- 정부지원 사업자대출은 어떤게 있을까?
- 청년 사업자의 경우 받을 수 있는 대출은?
- 신용대출이 안된다면 담보대출은 가능할까?
농협 사업자대출 종류 어떤것들이 있나?
농협에서 받을 수 있는 개인사업자 대출 종류를 살펴보면 바로대출, 사잇돌중금리, 대환대출, 비상금대출 4가지 정도로 간추려 볼 수 있습니다.
농협 사업자대출 상품마다 자세하게 궁금한건 아래 내용들을 토대로 꼼꼼하게 살펴보시길 바랍니다.
비대면 사업자대출 e사장님 바로대출
은행에 별다른 방문없이 신청이 가능한 e사장님 바로대출은 사업등록 1년 이상이면서 연소득 1,000만원 이상인 개인사업자라면 누구나 신청이 가능합니다.
농협에 사업자정보로 계좌를 보유하고 있어야하며 유흥주점이나 안마시술소, 사행성게임, 성인오락실, 대부업 등은 대출 신청이 불가능합니다.
대출한도는 신용점수에 따라 차이가 조금씩 있지만 최대 1억원까지 신청이 가능하고 최저 연 5.67% 이자로 이용이 가능합니다.
대출기간은 만기일시, 마이너통장은 최대 1년으로 계약하여 만료 이전에 1년 단위로 연장하여 이용 하실 수 있고 원금균등 분할상환은 5년 이내로 거치기간 없이 기간을 설정 가능합니다.
비대면 대출 상품이기 때문에 농협 모바일 앱을 통해서 신청이 가능하고 신규회원의 경우 영업점 직원과 상담을 통해서 진행하시는걸 권해드리겠습니다.
신용점수가 낮아서 걱정이라면 NH사잇돌중금리대출
사잇돌 중금리 대출은 사업자뿐만 아니라 직장인, 연금소득자분들도 신청이 가능한 상품으로 신용점수 관리가 미흡하신 분들을 대상으로하는 상품입니다.
소득이나 재직을 증명 할 수 있어야하며 최대 2,000만원 한도까지 서울보증보험에서 보증하는 한도 내에서 대출 신청이 가능합니다.
대출 기간은 최대 5년까지 설정 할 수 있으며 신청 금액에 따라서 기간은 조금씩 제한이 있을 수 있다는 점 참고하시길 바랍니다.
원금균등 분할상환이기 때문에 대출 실행 후 익월부터 원금과 이자를 매월 상환하시면서 이용해야하는 점 유의해야합니다.
사잇돌 중금리 대출의 경우 농협뿐만 아니라 다른 시중은행에서도 신청이 가능하기 때문에 본인의 주거래 은행에서 진행하시는걸 권해드리겠습니다.
기존 7% 이상 고금리 상품 대환대출
기존에 저축은행쪽에서 고금리 대출을 이용하여 현재 높은 이자 때문에 고민이신분들에게 유용한 개인사업자 대환대출 상품입니다.
최대 1억원까지 신청하실 수 있으며 은행권, 대부업, 개인돈 등에 상관없이 연 이자 7% 이상이라면 농협 사업자대출 상품으로 대환대출이 가능합니다.
대출 기간은 3년 거치 7년 원금균등 분할상환으로 총 10년간 꾸준하게 조금씩 상환하시면서 이용이 가능합니다.
높은 이자 때문에 고민하고 계신다면 반드시 상담 먼저 받아보시는걸 추천드립니다.
소액대출이 필요하다면 올원 비상금대출
- 23년 6월 15일 기준 비상금대출 판매일시중단
- 통신3사 이용 고객을 위한 비상금대출
- 최대 300만원 한도
- 생활자금 목적
최대 300만원까지 대출 신청이 가능한 올원 비상금대출은 개인사업자 대출뿐만 아니라 일반 직장인분들도 유용하게 사용하고 계시는 대출 상품입니다.
통신 3사를 이용하고 계시는 분들이라면 신용점수에 상관없이 대출 신청이 가능하다는 장점이 있어서 신용점수가 다소 낮으신 분들도 충분히 이용이 가능합니다.
물론 신용점수가 낮은 경우라면 한도나 금리 측면에서 다소 불리하게 적용 받을 수 있다는 점 참고하시고 진행하시길 바랍니다.
일반적인 비상금대출은 마이너스통장 방식이지만 올원 비상금대출은 원리금균등 분할방식이기 때문에 대출이 실행되고 익월부터 원금과 이자를 상환해야합니다.
물론 다음달부터 당장 상환금액이 부담이 될 수 있지만 만기일에 원금을 한번에 상환해야하는 부담감이 줄어든다는 장점이 있습니다.
개인사업자분들이나 직장인, 무직자, 주부, 대학생 등 소액대출이 필요하신 분들에이 유용하게 이용 가능한 농협 올원 비상금대출입니다.
농협 올원 비상금대출 신청방법 및 거절 후기 모아모아 정리 [클릭]
다른 은행 사업자대출 종류는 어떤게 있을까?
농협 사업자대출 이외에도 평소에 본인의 주거래 은행이 있으시다면 그 은행에서 사업자 대출을 알아보는것이 가장 좋은 방법입니다.
대표적으로 많은분들이 이용하고 계시는 기업은행이나 하나은행, 국민은행 등 대부분 은행에서 별도 사업자대출을 서비스하고 있습니다.
기업은행의 경우 I-ONE소상공인대출 상품으로 사업자 명의로 기업은행 계좌를 보유하고 있는 분들이라면 신청이 가능한 상품으로 비대면 신청이 가능합니다.
최대 5,000만원까지 대출이 가능하고 1년 이상 사업 영위 활동이 증명되는 경우에만 대출 신청이 가능한 점 참고하시길 바랍니다.
하나은행 온라인 사장님 신용대출은 최대 2,000만원까지 대출신청이 가능하고 마찬가지 사업 행위를 1년 이상 증명해야합니다.
뿐만 아니라 연 사업소득이 1,000만원 이상인 경우에만 대출 승인이 가능하고 최저 연 6.71% 변동금리가 적용됩니다.
국민은행에서는 다른 은행보다는 조금 더 다양한 개인사업자 대출을 실행하고 있으며 그 중에서도 가장 대표적인 비대면 소상공인대출이 있습니다.
최대 1억원까지 최저 연 5.12% 이자로 이용이 가능하고 별다른 서류가 필요하지 않아서 간편하게 모바일로 신청이 가능하다는 장점이 있습니다.
신규사업자나 소득이 없는 사업자의 경우라면?
보통 신규사업자의 경우 사업자 명의로 대출을 받는것은 쉽지 않습니다. 최소 3개월에서 6개월 정도는 사업영위 사실을 증명 할 수 있어야지만 대출이 가능합니다.
6개월 정도 사업장을 운영중인데 1년이 아직 안되서 1금융권 사업자대출을 이용 못하신다면 저축은행쪽으로 알아보는것도 방법이 될 수 있습니다.
물론 1금융권에 비해서 금리는 높게 책정될 수 있지만 지금 당장 운영자금을 조달하기 위해서는 어쩔 수 없는 선택지가 아닐까 생각됩니다.
이외에 1년 이상 사업행위를 증명 가능하시다면 반드시 1금융권 상품을 이용하시기를 권해드리겠습니다.
1년이 안된 사업장의 경우 OK저축은행, 웰컴저축은행 등을 통해서 알아보시고 저축은행 이용이 꺼려지신다면 정부지원 서민금융 상품을 알아보시길 바랍니다.
정부지원 서민금융대출은 대표적으로 햇살론이나 미소금융, 사잇돌 상품 등이 있습니다.
정부지원 사업자대출은 어떤게 있을까?
정부에서 지원하는 사업자대출로는 미소금융, 햇살론, 사잇돌 상품들은 서민금융상품으로 소득이 낮거나 신용점수가 낮은 사업자분들이 이용하시기 용이합니다.
미소금융 운영시설자금은 개인신용평점이나 소득이 낮아서 시중은행 사업자대출 이용이 어려운 경우에 이용하실 수 있습니다.
최대 2,000만원까지 대출 신청이 가능하고 대출 기간은 5년 이내로 최저 연 2%대로 저렴하게 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
자영업자 햇살론의 경우 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하면서 저신용자분들이 최대 5,000만원까지 대출이 가능한 상품입니다.
대출한도는 운영자금의 경우 2,000만원, 창업자금 5,000만원, 고금리 대환대출은 3,000만원 한도로 신청이 가능합니다.
사잇돌1,2 대출도 생각해볼 수 있는데 최근 사업소득 4개월 이상 증명할 수 있고 연소득이 600만원 이상이라면 누구나 신청이 가능합니다.
개인신용평가점수가 6등급 이내인 경우 사잇돌1을 이용하시고 6등급이 안되는 경우 사잇돌2를 이용하시면 되겠습니다.
청년 사업자의 경우 받을 수 있는 대출은?
정부에서는 청년 사업을 적극적으로 권장하고 있기 때문에 다양한 청년 사업자 대출 제도라 마련되어 있습니다.
잘만 이용하신다면 초기자금에 대한 부담도 줄일 수 있고 운영하는데 있어서 많은 도움을 받을 수 있기 때문에 고려해보시는것이 좋습니다.
대표적으로 온라인 청년 센터에서 신청이 가능한 청년전용창업자금은 만 39세 이하 청년들의 창업 아이템의 사업화를 위한 금융서비스로 최대 1억원까지 신청이 가능합니다.
무엇보다 가장 큰 메리트로는 금리가 굉장히 낮아서 연 2% 고정 금리로 대출이 가능하다는 점 입니다.
자격조건으로는 만 39세 이하 대표자면서 사업개시일이 3년 미만인 경우라면 누구나 신청할 수 있고 사업자 등록증은 필수입니다.
학력이나 전공에 제한없이 신청을 원하신다면 중소기업진흥공단 홈페이지 정책자금 신청을 통해서 진행해보시길 바랍니다.
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신용대출이 안된다면 담보대출은 가능할까?
보통 신용대출이 거절되면 담보대출을 알아보게 되는데 담보대출은 보유하고 있는 부동산이나 재산으로 잡힐 수 있을만한 목적물에 대해서 진행할 수 있습니다.
다만 신용대출에 비해서 다소 까다로운 조건이 있으며 꼭 필요한 경우가 아니라면 권해드리는 상품은 아닙니다.
물론 현재 급하게 필요한 자금이거나 꼭 필요하다면 보유하고 있는 주택이나 아파트, 자동차 등을 담보로 대출 진행이 가능합니다.
아무래도 담보대출은 목적물에 따라서 한도, 금리, 자격조건이 달라지기 때문에 정확한 내용은 해당 영업점 상담을 통해서 진행하시는것이 가장 좋은 방법입니다.
농협 사업자대출 글 마무리
코로나가 끝났음에도 회복하지 못하고 문을 닫는 자영업자분들이 굉장히 많습니다. 참 안타까운 일이 아닐 수 없습니다.
조금만 더 힘을 내시고 버티다 보면 언제가는 해가 뜨는 날이 올 수 있기를 바랍니다.
모든 자영업자, 사업자분들 힘내시길 바랍니다.
3 thoughts on “농협 사업자대출 자격조건이나 한도 궁금하시다구요? – 다른 은행과 비교”