현실적으로 대출이 가장 필요한 분들은 지금 당장 연체금을 처리해야하는 분들이 아닐까 생각됩니다. 그래서 오늘은 연체자 대출 가능한곳이 있는지에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
하지만 대출을 신청하기전 과연 본인이 현재 연체이력이 있는 상태에서 대출이 필요한 이유와 과연 내가 이 대출금을 상환할 능력이 될까를 생각해볼 필요가있습니다.
단도직입적으로 말씀드리자면 연체자 대출의 경우 정상적인 대출상품을 승인받기란 불가능에 가깝기 때문에 많은 사람들이 대부업이나 사채를 알아보게되는데 정말 위험한 행동이니 다시 한번 생각해보시고 신중하게 결정하시길 바랍니다.
■ 연체자가 아닌 단순 저신용 무직자인 경우
> 리드코프 무직자 대출 조건 및 한도금리
> 무직자 비상금대출 받을 수 있는 곳
> 무직자 소액대출 7 8등급도 가능한 곳 Top10
Table of Contents
- 연체자 대출 가능한곳 정말 있을까?
- 연체자 대출 가능한곳 – 담보대출 상품
- 연체자 대출 가능한곳 – 소액대출 상품(통신등급)
- 연체자 대출 가능한곳 – 정부지원 대출 상품
- 신용불량자도 대출이 가능할까?
- 100만원 대출 받을 수 있는 곳?
- 개인돈 30 50 믿어도될까?
- 대부업체 이용해도 될까?
- 마지막으로 당부의 말
연체자 대출 가능한곳 정말 있을까?
결론부터 말씀을 드리자면 연체자 대출은 불가능에 가깝습니다. 하지만 확률적으로 따져보자면 장기연체자의 겨우 99% 불가능에 가깝다면 단기연체자의 경우는 소액대출이나 담보대출쪽으로 잘 알아보시면 가능한 경우도 있습니다.
단기연체자의 기준은 30만원 이상 30일 이상 연체자를 말하며 장기연체자의 기준은 100만원 이상 3개월 이상 연체하게 되면 장기연체자로 분류된다는 점 참고하시길 바랍니다.
현재 연체이력은 남아있지만 대출금상환을 끝낸 경우와 연체이력이 아직 남아있는 경우 2가지가 있는데 후자의 경우에는 현실적으로 대출이 불가능하다는 점 미리 말씀드리며 그나마 가능성이 조금 있는 전자를 기준으로하여 알아보도록 하겠습니다.
연체자 대출 가능한곳 – 담보대출 상품
많은 사람들이 대출이라고 하면 신용평가점수만을 가지고 대출심사를 진행하는줄 알고 게시지만 담보대출이라는 상품도 있기 때문에 본인이 담보로 할만한 집이나 자동차, 예금, 적금 등을 보유하고 있다면 이쪽으로 알아보시는것도 한가지 방법이 될 수 있습니다.
신용대출에 비해서 담보대출은 금리가 낮고 한도가 높은것이 특징이지만 연체자의 경우 낮은 금리 상품을 이용할 수 있다는 기대는 하지 않는것이 좋고 현재 필요한 자금을 마련하는것이 중요하기 때문에 법정 최대 금리인 24%대를 육박하는 대출상품을 이용할 수 밖에 없습니다.
연체자의 경우 재산이 압류가 된 상태일 수 있어서 이 경우에는 담보대출 마저도 신청이 불가능하며 담보는 반드시 본인 명의인 경우에만 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.
본인명의 보험계약 대출
평소에 본인 명의 보험을 꾸준하게 가입하고 계신다면 해당 보험을 담보로 대출을 받을 수 있는 방법이 있으니 아래 내용들을 참고해보시길 바랍니다.
KB손해보험
KB손해보험 계약대출은 5만원 이상의 보험상품을 연체하거나 정지없이 꾸준하게 장기간 이용하신분들의 한해서 대출이 가능한 상품입니다.
대출신청일을 기준으로 보험 계약상태가 정상인 경우에만 가능하며 연금개시 후 채권압류 계약 등인 상태라면 대출이 불가능합니다.
대출한도는 해당보험 해지환급금의 최대 95% 이내로 가능하며 대출금리는 최저 연 2.9%~최대 9%까지 차등적용될 수 있습니다.
대출기간은 보험기간과 동일하게 적용되며 연금보험은 연금개시전까지만 이용할 수 있다는 점 참고하시길 바랍니다.
한화생명보험
한화생명보험 계약대출은 해지환급금의 70-95%까지 한도가 보장되며 대출기간은 보험계약 만기일까지 이용할 수 있습니다.
대출금리는 보험상품별로 조금씩 차이가 있을 수 있지만 최저 연 2.46%~ 최대 9.9%까지 적용받을 수 있으며 매월 변동금리가 적용됩니다.
인지세나 취급수수료, 중도상환 수수료가 발생하지 않으니 기간내에 자유롭게 이용하고 자유롭게 상환하시면 됩니다.
한화생명 보험계약 대출은 신용등급에 상관없이 저신용자, 연체자분들도 가입보험만을 기준으로하여 대출 승인이 가능합니다.
삼성화재보험
삼성화재 보험계약대출은 365일 24시간 신청이 가능하며 PC, 모바일 모두 이용할 수 있다는 장점이 있습니다.
다만 은행 마감시간 등에는 일시적으로 대출금 지급이 불가능할 수 있으니 참고하셔서 대출 신청에 착오가 없으시길 바랍니다.
삼성화재도 중도상환 수수료가 없기 때문에 기간 내에 수시로 대출을 받고 상환할 수 있으며 신용조회와 심사없이 빠르고 간편하게 이용할 수 있습니다.
교보생명보험
교보생명 계약대출 보험은 해지환급금의 50-95%까지 보험 가입상품에 따라서 한도가 적용되며 일반적인 비상금대출이나 신용대출 금리보다 훨씬 저렴하게 이용할 수 있습니다.
대출금리는 최저 연 2.82%~ 최대 연 10.5%가 적용되고 보험기간내에 자유롭게 상환할 수 있어서 계획적인 대출을 진행할 수 있습니다.
대출신청방법으로는 해당 영업점에 문의하시거나 보험 플래너 상담, 콜센터, ARS, 모바일앱을 통해서 대출신청이 가능합니다.
마지막으로 보험계약 대출을 진행한다고해서 보험 보장을 받지 못할까 걱정하실 수 있지만 대부분의 보험계약 대출 상품은 대출을 진행한다고 하더라도 보장내용은 동일하게 보장받을 수 있다는 점 참고하시길 바랍니다.
본인명의 예,적금담보 대출
대부분 금융권에서 예금, 적금을 담보로하는 대출 상품이 있기 때문에 해당 영업점이나 은행 상담을 통해서 대출을 알아보시는것이 좋습니다.
금융권마다 예금, 적금 상품이 다르고 담보로 진행할 수 있는 상품들이 상이하기 때문에 정확하게 설명드리기는 힘들지만 보통 예금, 적금, 신탁 상품의 95% 내외 한도가 주어집니다.
부동산 담보대출
부동산 담보대출은 보통 직업이나 소득을 증명할 수 있는 증빙자료를 제출 할 수 있어야하며 재직기간도 3개월 이상을 증명해야하는 경우가 많습니다.
대출한도는 은행마다 다르지만 평균적으로 5억원 내외로 가능하고 순수 생활자금 대출인 경우라면 1억원으로 한도가 제한될 수 있습니다.
부동산 담보대출은 본인명의 주택이나 아파트를 보유하고 있어야하며 상황이 어떻게될지 모르는것이기 때문에 최대한 지양해야하는 대출이 아닐까 생각됩니다.
자동차 담보대출
본인명의 차량을 보유하고 있다면 차량을 담보로 대출을 받을 수 있습니다. 한도는 차량이나 은행마다 다르겠지만 50만원에서 5천만원까지 가능합니다.
하지만 자동차 담보대출의 경우 신용평가점수를 고려하는 경우도 있기 때문에 1금융권에서는 대출 신청이 어려울 수 있습니다.
그렇기 때문에 캐피탈이나 2금융권쪽으로 알아보시는것이 승인율을 높일 수 있는 방법이 될 수 있습니다.
다만 금리적인 부분은 어느정도 중, 고금리를 감안해야하다는 점 참고하시길 바랍니다.
| ★ 인기 게시글 하나은행 비상금대출 마이너스통장 괜찮은데? (Feat. 하나원큐) 농협 사업자대출 자격조건이나 한도 궁금하시다구요? – 다른 은행과 비교 카카오뱅크 햇살론15 신청방법과 다른 신용대출 추가 정보까지 |
연체자 대출 가능한곳 – 소액대출 상품(통신등급)
단기연체자의 경우는 아무래도 소액을 연체하고 있는 경우가 많기 때문에 고금리 상품을 이용하는 한이 있더라도 하루 빨리 연체금액을 상환하는것이 가장 중요합니다.
최근에는 소액대출 상품인 비상금대출이나 생활자금대출 서비스가 많이 출시되고 있어서 단기연체자라면 통신등급을 활용한 비상금대출을 이용해볼 수 있습니다.
통신등급을 활용하여 심사를 진행하는 금융권은 대표적으로 1금융권인 우리은행, 농협 두군데가 있는데 소득이나 직업을 전혀 따지지 않고 신용평가점수도 심사기준에 포함되지 않아서 통신3사를 이용하고 통신비 연체 이력만 없다면 누구나 대출 신청이 가능하다는것이 특징입니다.
금리는 보통 3-4%이며 한도는 최대 300만원까지 부여될 수 있기 때문에 지금 당장 소액을 연체하고 계시는 분들이라면 유용하게 사용할 수 있습니다.
하지만 이 마저도 장기연체자의 경우는 대출신청이 불가능할 수 있으니 참고하시길 바랍니다.
농협 올원 비상금대출
- 대출자격 : 직업, 소득 상관없이 통신3사를 이용중인 고객
- 대출한도 및 금리 : 50만원 ~ 300만원 ,
최저 연 3.62%~최저 연 4.17%~ - 대출기간 및 상환방법 : 거치기간 없이 3년 , 원리금균등 분할상환
농협 올원 비상금대출은 통신등급을 활용한 대표적인 대출상품으로 직업이나 소득을 따지지 않기 때문에 무직자 분들이 이용하시기에 용이합니다.
뿐만 아니라 아직 연체정보가 등재되지 않은 단기연체자인 경우에도 충분히 승인을 노려볼 수 있기에 자세하게 알아보시는것이 좋습니다.
다만 통신3사를 이용중인 고객 중 만 19세 이상분들의 한해서 대출 신청이 가능하며 신용등급이 낮다고 하더라도 통신요금을 연체하지 않고 꾸준하게 이용했다면 높은 통신등급을 기대하여 높은한도까지 승인을 기대해볼 수 있습니다.
농협 올원 비상금대출은 원리금균등 분할방식의 상품이기 때문에 원금과 이자를 나누어 거치기간없이 3년 동안 꾸준하게 상환하시면 됩니다.
원리금균등 분할상환은 만기일에 대출원금을 한번에 상환해야한다는 부담감이 줄어들지만 만기일시상환에 비해서 매월 납부해야하는 대출금과 이자가 발생한다는 특징이 있습니다.
위에서도 계속 말씀드렸다시피 현재 카드대금이나 대출금을 연체하고 계신분들 중에서 연체 기간이 얼마안되신 분들은 대출 승인을 기대해볼 수 있기 때문에 급하게 자금이 필요하신분들이라면 대출을 신청하여 승인을 기대해보시길 바랍니다.
비대면 대출 상품이기 때문에 온라인이나 농협 앱을 통해서 신청가능하여 번거롭게 은행점을 방문할 필요가없다는 점 참고하시길 바랍니다.
우리은행 우리 비상금대출
- 대출자격 : 통신3사 이용 고객 , CB 1-6 구간
- 대출한도 및 금리 : 최대 300만원 ,
최저 연 4.59%~최저 연 5.09%~ - 대출기간 및 상환방법 : 1년 , 마이너스통장
농협 올원 비상금대출과 마찬가지로 통신등급을 활용한 대출 상품으로 직업이나 소득을 따지지 않고 통신등급을 활용하여 대출 심사를 진행하기 때문에 연체자 대출이 가능할 수 있습니다.
다만, 우리은행 우리 비상금대출의 경우 CB 1-6 구간이신 분들만 이용이 가능하며 CB란 외부신용구간으로 NICE나 KCB에서 제공하는 신용등급을 말합니다.
일반적으로 우리가 알고있는 신용등급이라고 생각하시면 되며, 이 등급이 6등급 이내이신 분들의 한해서 대출 신청이 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.
통신등급이 아무리 좋으신분들이라도 이 신용평가점수 기준을 충족하지 못한다면 대출 신청이 불가능하기 때문에 대출 신청 전에 본인의 신용평가점수를 확인해보시길 바랍니다.
상환방식은 마이너스통장이기 때문에 한도내에서 사용한 만큼의 이자만을 매월 납부하다가 만기일에 원금과 이자를 일시상환하시면 되겠습니다.
농협 올원 비상금대출과 가장 다른점이라고 한다면 상환방법이 아닐까 생각되는데 농협 비상금대출은 원리금균등분할상환, 우리은행 우리 비상금대출은 만기일시상환으로 두가지 모두 장단점이 있습니다.
다만 금리적인 부분에 있어서 직관적으로 보이는 금리는 농협이 적지만 산술적으로 살펴보자면 적은 이자를 내야하는 상품은 우리은행 우리 비상금대출이라고 할 수 있습니다.
그렇다고해서 어떤 대출상품이 좋다고 설명드리기에는 애매하기 때문에 본인 선택에 맡기시고 본인 상황에 잘 맞는 대출 상품을 선택하시길 바랍니다.
> 통신 연체자 대출 가능한곳 & 주의사항
> 우리은행 비상금대출 조건 및 신청방법(위비뱅크)
연체자 대출 가능한곳 – 정부지원 대출 상품
정부에서는 저신용자분들을 위해서 다양한 대출 서비스를 진행하고 있기 때문에 상황에 따라서는 정부 지원 대출상품을 알아보시는것도 좋은 방법입니다.
정부지원 대출이라고해서 과정이 번거롭지 않고 일반적으로 금융권에서 대출신청하는것과 동일 하기 때문에 걱정하지 않으셔도 됩니다.
햇살론15
기존 햇살론17에서 명칭만 변경된 대출상품으로 조건이나 한도, 금리는 동일합니다.
햇살론15는 정부에서 지원하는 서민형 대출상품으로 20% 이상의 고금리 대출 이용이 불가피한 저신용자분들을 위한 제도입니다.
기본적으로 3개월 이상 재직을 증명할 수 있어야하며 사업영위사실이나 연금수령 1회 이상 확인이 된 경우에만 대출 신청이 가능합니다.
연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하이면서 개인신용평점이 하위 20%인 분들이 해당되며 한도는 최대 700만원까지 가능합니다. (코로나로 한시적 한도 상향으로 최대 2,000만원까지 가능)
금리는 17.9%이며 성실상환 시 매년 금리가 조금씩 인하되어 적용되니 혹시나 이용 계획이 있으신 분들은 상환계획을 잘 세워서 진행하시길 바랍니다.
기존에 햇살론17을 이용하신분이라면 햇살론15 대출 상품으로 대환이 가능하니 참고하시길 바랍니다.
모든 자격조건이나 한도, 금리는 대출신청하는 은행에 따라서 조금씩 차이가 있을 수 있으니 정확한 사항은 은행 상담을 통해서 확인해보시는것이 좋습니다.
혹시나 본인이 현재 연체하고 있거나 최저신용자라면 특례보증을 통해서 알아보는것이 좋으며 특례보증은 서민금융진흥원에서 상담받으신 뒤 신청이 가능합니다.
새희망홀씨 대출
새희망홀씨 대출은 소득이 적거나 신용이 낮아서 금융권 대출이 어려운 계층을 위해서 별도의 심사기준을 마련하여 대출심사를 진행하는 서민 맞춤형 대출상품입니다.
햇살론15와 마찬가지로 소득기준이 있고 기준 또한 동일하게 적용됩니다. 다만 한도와 금리 부분에서 차이가 있기 때문에 본인이 필요한 한도에 따라서 햇살론15와 새희망홀씨 대출 중 선택하시길 바랍니다.
대출 한도는 최대 3천만원이며 금리는 10.5% 내외가 적용되기 때문에 햇살론보다는 높은 한도와 낮은 금리를 적용받을 수 있다는 특징이 있습니다.
새희망홀씨 또한 은행별로 자격조건이나 한도, 금리가 조금씩 차이가 있을 수 있으니 은행 상담을 통해서 자세하게 알아보시길 바랍니다.
신용불량자도 대출이 가능할까?
신용불량자로 분류된 분들이라면 현재 채무상 문제가 굉장히 많은분들이 아닐까 생각됩니다.
이런 경우에는 신용대출 상품을 이용하기란 굉장히 어려움이 있는 상황이지만 누구보다 대출이 필요하신 분들이 아닐까 생각됩니다.
이런 경우 대출을 받을 수 있는 방법은 담보대출 밖에 없지 않을까 싶습니다. 하지만 이 담보대출의 경우에도 필요에 따라서 신용점수를 반영하는 경우도 있기 때문에 잘알아보시는것이 좋습니다.
아래 신용불량자 대출 방법 글을 참고하셔서 과연 본인이 지금 상황에서 대출받을 수 있는 방법이 있는지 알아보시길 바랍니다.
100만원 대출 받을 수 있는 곳?
최근 실직자분들이 늘어나고 취업난이 이어지면서 생활자금 목적으로하는 소액대출 상품들의 수요가 늘어나고 있습니다.
소액대출 특징은 대출신청부터 승인까지 빠른시간내에 완료되며 지금 당장 대출원금에 대한 부담이 적은 만기일시상환 상품이라는 특징이 있습니다.
100만원 대출이 궁금하신분들은 아래 글을 참고해서 도움받아보실 바랍니다.
> 100만원 대출 쉬운곳 : 직장인, 무직자, 연체자 가능할까?
개인돈 30 50 믿어도될까?
대표적은 대출사기에 해당되는 개인돈 30 50은 결론부터 말씀드리면 절대로 이용하지 말아야하는 상품입니다.
정식으로 등록된 업체가 아니라 그냥 일반적인 개인이 행하는 사업행위이기 때문에 불법추심이나 법정최고 금리 20%를 넘는 금리를 적용받을수도있습니다.
실제로 개인돈을 이용하다보면 대출사기 위험에 노출되기가 쉽고 중개수수료나 교통비 목적의 비용을 요구하는 경우가 다반사입니다.
조금 더 자세한 개인돈에 대한 내용이 궁금하시다면 아래 글을 참고하시길 바랍니다.
대부업체 이용해도 될까?
보통 대부업과 개인돈, 사채를 구분하는것은 금융위원회에 정식으로 등록하고 운영하고 있느냐입니다.
대부업의 경우 금융위원회에 정식으로 등록하고 대부업 사업자를 받아서 운영하게 되며 이외의 개인돈이나 사채는 미등록 상태에서 운영을 하게 됩니다.
그렇기 때문에 대부업을 이용하는걸 권해드리는것은 아니지만 그렇다고해서 편견을 가지고 무조건 안좋게 보는것 또한 맞지 않다고 생각합니다.
우리가 흔히 tv에서보는 러시앤캐시나 리드코프, 산와머니가 대부업체에 해당되며 연 법정최고금리인 20% 내외의 금리를 적용하게 됩니다.
다만 무조건 20% 금리를 적용하는것이 아니라 상환능력이나 신용등급에 따라서 최저 8%대의 금리도 보장받을 수 있습니다.
그렇다보니 고액의 한도가 필요한 경우 1,2금융권에서 힘들다고 생각하여 대부업을 이용하는 경우도 있습니다.
대부업을 이용할때는 반드시 상환계획을 철저하게 세우고 본인의 상환 능력을 확인하시고 진행하는것이 무엇보다 중요하겠습니다.
신용불량자 필자가 드리는 말
살다보면 정말 여러가지 일들이 생기는데 내가 예상하지 못한 일들이 연속으로 생기게 되면 무너지기 마련입니다.
필자도 여러가지 일들을 겪으면서 현재는 좋지 못한 신용점수로 금융거래에 엄청난 제약이 생겨서 불편한 점이 한두가지가 아닙니다.
과거로 돌아간다면 정말 카드대금, 핸드폰 요금 등 연체는 무슨일이 있더라도 해결하려고 노력을 할꺼고 연체를 하지 않을것입니다.
살면서 신용점수에 무서움?은 잘 몰랐으며 지금 당장 돈이 없으니 나중에 내야지 내야지 하다가 흘러버린 1년이라는 시간 때문에 현재는 말도 못할 불편함이 있습니다.
그렇다보니 현재 연체자 대출을 알아보시거나 힘듦을 겪고 계시는 분들에게 희망의 말씀을 전해드리고 싶습니다.
물론 저도 현재 신용점수가 일반 직장인 정도까지 복구가 되었지만 금융거래 제한은 언제 풀릴지 모르는 상황입니다.
신용카드는 물론이고 신용대출은 꿈도 못꾸기 때문에 지금 당장 목돈이 필요한 상황이 생긴다면 어떻게 할지 막막합니다.
그러니 이 글을 보고 계시는 분들 중에서 연체 때문에 고민이시라면 이 시간에 얼른 돈을 마련하여 연체금을 해결해드리라고 말씀드리고 싶습니다.
무슨일이 있어도 연체는 하지 마시고 대출을 받는 한이 있더라도 연체금은 하루 빨리 상환하시기를 바라겠습니다.
마지막으로 당부의 말
이 글을 끝까지 읽으신 분들이라면 현실적으로 연체자의 경우 대출이 거의 불가능하다라는걸 깨달으셨을꺼라고 생각합니다.
그만큼 신용평가점수는 굉장히 중요한 부분이며 연체자 기록이 남게되면 연체금을 모두 상환한다고 하더라도 최소 3년에서 최대 5년까지 그 기록이 남기 때문에 금융거래에 굉장한 불이익이 발생하게 됩니다.
그렇기 때문에 평소에 신용평가점수는 관리를 해주시는것이 좋으며 연체가 발생하지 않도록 하는것이 중요합니다.
혹시나 현재 연체로 인해서 고통받고 있어서 당장의 해결을 위해서 대부업이나 개인돈, 사채를 알아보시는 분들이 계시다면 당장 멈추시고 정부에서 지원하는 다양한 제도를 활용하는것을 권해드립니다.
물론 연체금을 대신 갚아주거나 하지는 않지만 개인회생이나 파산 등 다양한 방법을 통해서 해결할 수 있도록 도와드리니 불법적인 방법의 대출은 자제하시길 바랍니다.
19 thoughts on “연체자 대출 가능한곳 있을까? (단기, 장기연체자 기준)”