정부에서는 금융 취약 계층을 위해서 다양한 제도를 시행하고 있습니다. 흔하게 알고있는 디딤돌 대출이나 버팀목 대출이 서민금융대출에 대표적인 상품이라고 할 수 있습니다.
보통 서민금융대출은 자격조건이 까다롭지 않고 소득에 제한이 있으며 재직기간이 짧은 경우에도 충분히 대출 승인이 가능하다는 특징이 있습니다.
자금 용도별로 생활자금, 전세자금, 집구매자금 등으로 나뉘어져 있으며 목적에 맞는 대출을 선택하셔서 대출 신청을 하실 수 있습니다.
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그럼 지금부터 정부에서 시행하는 서민금융대출에 대해서 자금 사용 목적별로 자격조건이나 한도, 이자까지 자세하게 알아보도록 하겠습니다.
생계자금 목적 서민금융대출
생계자금 마련을 목적으로하는 유형의 서민금융대출은 대표적으로 햇살론 15가 있으며 이외에도 미소금융 생계자금, 새희망홀씨 등이 있습니다.
최저신용자 대출 햇살론15
- 자격조건 : 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20% 이하
- 대출한도 : 최대 700만원 (코로나로 인한 한시적 한도확대 > 2,000만원)
- 대출이자 : 15.9%
아무래도 금융권을 이용하기 힘든 취약계층을 위한 정부지원 대출 상품이다보니 연소득이 많거나 신용도가 좋은 경우에는 이용하기 어렵습니다.
현재 3개월 이상 재직하거나 연금수령 1회 이상이 확인된 분들을 대상으로 연소득 3,500만원 이하이거나 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20%에 해당되는 분들이 이용가능합니다.
아무래도 신용점수가 좋지 않으면 일반 금융권에서 대출을 신청하기 어렵고 고금리 대출 상품이나 대부업, 불법 사금융에 노출될 위험이 있는데 그런분들이 이용하기에 용이한 상품입니다.
대출기간은 3년이나 5년 중 선택하셔서 이용이 가능하고 성실상환 시 1년마다 금리 인하 혜택을 받아볼 수 있습니다.
상환방법은 원리금균등분할상환으로 진행되고 일반적으로 은행에서 신청하는 경우 한도가 700만원으로 제한되고 특례보증으로 서민금융통합지원센터를 통해서 신청하는 경우 한시적으로 최대 2,000만원까지 대출 신청이 가능합니다.
햇살론15는 상환이 완료되는 시점에서 횟수 제한없이 여러번 이용 가능하다는 장점이 있으며 이용 중에 추가 자금이 필요한 경우 주어진 한도내에서 1회 추가 대출이 가능합니다.
**햇살론15 취급은행 : KB국민, 신한, 우리, IBK기업, 하나, 농협, 수협, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, SC제일, 카카오뱅크
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최대 3,000만원 대출 새희망홀씨II
- 자격조건 : 연소득 3,500만원 이하이거나 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20% 이하
- 대출한도 : 최대 3,000만원
- 대출이자 : 최저 연 6%~
새희망홀씨II 상품은 시중은행 15곳에서 신청이 가능한 상품으로 생계자금 목적의 대출 상품 중 가장 높은 한도를 신청할 수 있습니다.
자격조건은 대부분 서민금융상품들이 동일하게 적용되며 연소득 3,500만원 이하거나 연소득 4,500만원 이하면서 개인신용평점 하위 20%에 해당되는 분들이 신청 가능합니다.
새희망홀씨II 상품도 마찬가지로 성실상환자에 한하여 금리 인하 혜택을 받아볼 수 있기 때문에 연체되지 않고 상환하신다면 대출이자를 낮출 수 있습니다.
대출기간은 최대 7년까지 설정할 수 있고 상환방법으로는 거치기간없이 원리금균등분할상환으로 매월 원금과 이자를 상환하시면 됩니다.
**새희망홀씨II 취급은행 : 국민, 우리, 신한, 하나, SC, 농협, 기업, 수협, 부산, 대구, 경남, 광주, 전북, 제주
소비활동을 위한 햇살론 카드
- 자격조건 : 연가처분 소득 600만원 이상
- 카드한도 : 최대 월 200만원
햇살론 카드는 금융취약 계층의 소비활동 증진을 목적으로 하여 협약된 카드사를 통해서 카드 신청이 가능합니다.
월 한도는 최대 200만원으로 제한되며 민법상 성년(만 19세 이상)을 대상으로하며 취급 카드사로는 롯데, 우리, 현대, 국민, 삼성, 신한, 하나카드가 있습니다.
햇살론 카드 신청은 카드사 고객센터를 통해서 진행이 가능하고 무이자 할부나 포인트 등 신용카드 혜택은 카드사마다 차이가 있으니 참고하시길 바랍니다.
주거안정을 위한 버팀목 전세자금대출
목돈이 필요한 전세집 마련을 위한 버팀목 전세자금대출은 일반, 청년, 신혼으로 나눠서 대출 신청이 가능한 근로자 및 서민의 주거안정 상품입니다.
- 자격조건 : 일반(부부합산 연소득 5천만원 이하), 신혼(부부합산 연소득 6천만원 이하), 청년(만 34세 이하 세대주면서 부부합산 연소득 5천만원 이하)
- 대출한도 : 일반(최대 1.2억), 신혼(최대 2억), 청년(최대 7천만원)
- 대출이자 : 일반(최저 1.8%~), 신혼(최저 1.2%~), 청년(최저 1.5%~)
같은 버팀목 전세자금대출이라고 하더라도 본인이 현재 신혼에 해당되는지, 청년에 해당되는지에 따라서 조금씩 차이가 있습니다.
일반 버팀목의 경우 부부합산 연소득이 5천만원 이하인 경우에만 대출 신청이 가능하고 본인 포함 전 세대원이 무주택자여야 합니다.
대출한도는 수도권인 경우 전세보증금에 70%이내로 최대 1억 2천만원까지 대출 신청이 가능하고 미성년 2자녀 이상 가구의 경우 최대 2억 2천만원까지 대출 신청이 가능합니다.
대출이자는 최저 연 1.8%에서 대출한도에 따라 최대 2.4% 적용될 수 있으니 참고해서 대출신청을 진행하시길 바랍니다.
신혼부부 버팀목 전세자금대출은 부부합산 연소득이 6천만원 이하, 순자산가액 3억 2천 5백만원 이하의 무주택 세대주인 경우에 이용 가능합니다.
대출이자는 가장 낮은 최저 연 1.2%를 적용받을 수 있으며 대출한도에 따라서 최대 2.1%까지 적용될 수 있습니다.
주택임대차계약을 체결하고 임차보증금의 5% 이상을 지불한 경우에 대출 신청이 가능하고 대상주택이 수도권의 경우 보증금이 3억원으로 제한됩니다.
대출한도는 수도권 최대 2억원, 수도권 외 지역은 최대 1.6억원으로 전세보증금의 최대 80% 이내로 대출을 진행할 수 있습니다.
청년 버팀목 전세자금대출은 만 19세 이상 만 34세 이하의 세대주인 청년들을 위한 전세자금대출 상품으로 대출한도는 최대 7천만원까지 신청할 수 있습니다.
이 또한 임차보증금의 80% 이내로 가능하며 대출이자는 최저 연 1.5%부터 시작하여 대출한도에 따라서 최대 2.1%까지 적용받을 수 있습니다.
버팀목 전세자금대출의 경우 중복대출이 불가능한 상품이기 때문에 기존에 시중은행이나 다른 전세자금대출이 없는분들의 한해서 신청이 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.
마지막으로 버팀목 전세자금대출 취급은행으로는 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행이 있습니다.
농협 전세자금대출 종류부터 조건, 한도, 금리, 필요서류까지 이 글 하나면 완벽하게 정리
집 구입 목적 내집마련디딤돌대출
- 대출자격 : 부부합산 연소득 6천만원 이하
- 대출한도 : 최대 3.1억원 이내
- 대출이자 : 최저 연 2.15%~
내집마련 디딤돌대출은 주택을 매매하기 위해서 주택매매계약서를 체결한 분들을 대상으로 하며 상속이나, 증여, 재산분할을 목적으로 하는 경우 대출 신청이 불가능합니다.
반드시 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택자인 경우에만 대출 신청이 가능하고 분양권이나 조합원 입주권도 주택 보유로 간주한다는 점 유의하시길 바랍니다.
디딤돌 신청 시기는 소유권이전등기를 하기 전에 신청하며 소유권이전등기를 진행한 경우 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청할 수 있습니다.
대상주택으로는 주거 전용면적이 85제곱미터 이하 주택으로 대출 접수일 기준으로 담보주택의 평가액이 5억원 이하여야합니다.
대출한도는 LTV, DTI를 적용하여 최대 2.5억원까지 가능하고 신혼가구는 2.7억, 2자녀 이상 가구의 경우 최대 3.1억원까지 대출 신청이 가능합니다.
LTV, DTI에 대해서 자세한 정보가 필요하신 분들은 “내 생애 첫 주택대출 조건 신혼부부 필독 정보(LTV, DTI 의미)” 를 참고해보시길 바랍니다.
대출기간은 10년 ,15년, 20년, 30년으로 설정할 수 있으며 기간과 부부합산 연소득별로 대출이자가 적용된다는 점 참고하시길 바랍니다.
내집마련 디딤돌대출 취급은행으로는 우리은행, 국민은행, 기업은행, 농협은행, 신한은행이 있으며 자세한 상담은 취급은행 고객센터나 가까운 영업점을 방문하여 상담받는것이 좋습니다.
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사회초년생을 위한 햇살론유스
대학생이나 청년 등의 자금애로를 해소하여 학업이나 취업에 전념할 수 있도록 도와주는 서민금융상품이 바로 햇살론 유스입니다.
- 대출자격 : 만 34세 이하면서 연소득 3,500만원 이하
- 대출한도 : 최대 600만원 (개인 최대 1,200만원)
- 대출이자 : 최저 연 3.5%~
아무래도 대학생이나 청년들을 위한 상품이다보니 상환능력이 생길때까지 여유있게 거치기간을 설정할 수 있으며 거치기간 최대 8년 설정이 가능합니다.
보증신청일 기준으로 만 34세 이하면서 연소득 3,500만원 이하인 분들 중에서 취업을 준비하고 있거나 중소기업에 1년 이하 재직중인 분들이 대상자에 포함됩니다.
햇살론유스 취급은행은 전북, 기업, 신한은행이 있으며 서민금융통합지원센터를 통해서도 신청이 가능하다는 점 참고하시길 바랍니다.
대출한도는 1회 최대 600만원까지 가능하고 1인당 최대 1,200만원까지 대출을 신청하여 이용할 수 있습니다.
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서민금융대출 글 마무리
오늘 소개해드린 서민금융대출은 대표적으로 많은분들이 이용하고 계시는 상품들을 소개해드렸으며 이외에도 다양한 상품들이 출시되어있으니 본인 유형에 맞는 상품을 선택하고 하시는 분들의 경우 서민금융진흥원 홈페이지를 통해서 더 알아보시길 바랍니다.
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이렇게 오늘은 정부에서 지원하는 서민금융대출 상품에 대해서 자세하게 알아봤습니다. 도움이 되셨기를 바랍니다.
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